中國希望花旗在華擴展業務

摘自2009年9月30日華爾街日報

中國希望花旗在華擴展業務

中國頂級銀行業監管官員說，花旗集團(Citigroup Inc.)的中國業務“絕對”應當擴展，這表明美國政府在花旗持有大量股份並未給中國監管機構造成困擾。

中國銀行業監督管理委員會（簡稱：中國銀監會）上海銀監局局長閻慶民接受《華爾街日報》採訪時說，花旗的中國子公司在全球金融危機中十分謹慎小心，現在肯定應該擴張。閻慶民也是負責監管在華外資銀行的高級官員之一。

閻慶民透露了中國對近期美國金融系統改革的看法，並表示花旗應當利用中國經濟發展之機，在這個全球人口最多的國家實現擴張。中國監管官員願意置評單個公司的情況很少見。

閻慶民表示，雖然美國金融業的“航空母艦”落入政府懷抱令人震驚，但美國政府支持花旗的舉措是正確決策，這一結果也沒有改變中國決策者對這家金融服務巨頭的看法。

他說，關於美國政府對花旗的救助，我認為美國政府的舉措是急需的。這些措施非常及時。彼時彼刻我們最需要的就是信心。

閻慶民坐在中國銀監會上海總部的一張金色椅子上侃侃而談。他說，去年隨雷曼兄弟(Lehman Brothers Holdings Inc.)崩潰而爆發的這場危機導致了針對大金融機構的大規模救助行動，對於政府在基於市場的金融系統中的角色，這可能引發新的經濟理論或思想學派。他沒有詳細說明。

美國政府今年向花旗提供了450億美元救助資金，由此獲得花旗34%的股份。閻慶民的話表明美國政府持股花旗並沒有引發中國監管機構的擔憂，或許還令他們感到安心。中國自己的銀行業即由政府掌控，大型銀行機構的負責人都是共產黨任命的。

花旗2008年全球業務虧損276.8億美元，但其中國業務狀況良好。包括持股中資銀行在內的中國業務淨利潤去年增長了近一倍，折合1.91億美元。

閻慶民中，過去一年裡花旗在中國實施了擴張，但規模不如其他外資銀行。截止6月底，花旗貸存比率為6:10，在整個行業屬最保守之列。

花旗駐上海發言人拒絕回應閻慶民的觀點。該公司發表聲明說，中國仍然是花旗在全球最重要的市場之一。我們的中國業務十分強勁，並將繼續在各類業務上尋求增長。

閻慶民在談到外資銀行在中國的總體情況時說，在華開展業務的外資銀行需要擴大經營，吸引儲戶。

不過，中國有關外資銀行擴張的管理規定很復雜，到目前為止，鮮有証據表明外資銀行隨著經營網絡的擴大而盈利增加。閻慶民承認，外資銀行只在某些業務領域賺了錢，比如買賣中國國債和外匯方面，而在傳統零售銀行業上則盈利較少，在這些領域，外資銀行在新設分支機構上賺的錢仍沒有花出去的多。

要求外資銀行在中國依法設立新的、實際上獨立的法人公司自然而然地為外資銀行的擴張能力“踩了剎車”。比如，外資銀行在向客戶提供可用於自動取款機的銀行卡之前，必須在中國建立完整的技術中心，而不能通過銀行的全球電腦系統將交易轉給其他部門。

閻慶民將這類要求稱為“風險管理”政策。他說，這一政策使監管機構可以對業務有更好的了解，並為中國的金融體系和消費者提供必要的保護層。

他說，監管機構希望外資銀行能在中國紮根更深，以便做強其在華實體，包括從海外招聘更多的人才，授權中國的團隊可以更加獨立於總部之外進行運營。他說，我們仍要求銀行將風險管理本地化。

閻慶民說，全球金融危機給我們的最大教訓是在華外資銀行需要更努力地吸引儲戶存款，改善中國子公司的資本結構。他說，外資銀行如今過於依賴從中資銀行貸款，用於其本地業務。這樣的貸款可能枯竭，就象去年金融危機中發生的一樣。

閻慶民說，在雷曼兄弟垮台之後，大型中資銀行差一點兒切斷了向外資銀行的貸款，特別是美國的機構。他曾親自給中國五大銀行逐個打電話，敦促他們向外資同行提供貸款。

他說，外資銀行需要更多的時間才能吸引更多的儲戶存款。由於早幾年一些外資銀行向中國投資者出售的復雜金融產品在去年的危機期間賠了錢，它們還需要改善聲譽。

閻慶民說，存款要取決於網點增加，存款取決於客戶的營銷，這也是需要一個時間過程。

為了增強在華的資本基礎，總部位於英國的匯豐控股(HSBC Holdings PLC)和總部位於香港的東亞銀行(Bank of East Asia Ltd.)已經表示，它們希望在上海証交所出售在華子公司的股份。閻慶民說，他不知道有任何美資銀行有興趣這樣做。他說，監管機構將支持外資銀行發行人民幣債券，就象匯豐控股和東亞銀行今年做的一樣。

James T. Areddy